Amor i Deute

Se suposa que l’amor i el matrimoni van junts com un cavall i un carruatge. Però, què passa quan els deutes d’un (o dels dos) companys fan que fer el nus tingui la sensació d’entrar a la presó dels deutors? En una època en què la majoria dels nord-americans conviuran amb una parella romàntica al llarg de la seva vida adulta, el deute pot facilitar la transició a la convivència i dissuadir l’entrada al matrimoni. Això es deu al fet que els solters d’avui dia veuen cada vegada més que pagar els seus deutes com un important precursor del matrimoni. Les conclusions d’un document publicat recentment mostren que el deute s’ha convertit en una barrera per al matrimoni, especialment entre els mil·lenaris amb deutes de préstecs estudiantils.

Agafeu Ray i Julie, una parella entrevistada per al nostre llibre recent, Cohabitation Nation. Tots dos, amb una trentena d’anys, portaven set anys vivint junts en el moment de l’entrevista i van estar compromesos amb cinc d’ells. Però, tot i que tenien la intenció de casar-se, finalment, encara no havien acumulat els recursos per fer-ho. Quan se li va demanar que expliqués, Julie va declarar: “Estalviem i després tenim problemes de cotxe; llavors estalviem i algú està al llit de mort a Wisconsin, saps? Així doncs, res [es guarda] que mai sigui res. Normalment, s’utilitza d’una manera o altra ”.

Mentre que una generació anterior sovint es casava malgrat tenir algun deute, els millennials tenen molt més deute que les cohorts anteriors. Les targetes de crèdit s’han tornat més fàcils d’obtenir i el deute dels préstecs universitaris ha augmentat dràsticament: els col·legis van animar els joves a obtenir un diploma, però van passar als préstecs per subvencions, mentre que els estats van reduir el finançament per a l’educació superior. A partir del 2018, el deute estudiantil havia augmentat fins als enormes 1,5 bilions de dòlars nord-americans, segons la revista Forbes. La generació actual d’adults joves s’enfronta a nivells rècord de deute estudiantil, que “substitueix el deute hipotecari sobre la llar com la forma principal de deute de creació de riquesa”. Però, tot i que aquest títol universitari suggereix que s’hauria de poder casar més, la crisi del deute estudiantil està fent que molts no puguin assolir el somni americà: el matrimoni, formar una família i comprar una casa.

De fet, han canviat nombrosos requisits previs per al matrimoni. Entre els majors d’edat dels anys vuitanta i anteriors, el matrimoni va marcar l’inici de la vida conjunta d’una parella jove, senyal que pretenien escapar i estalviar en equip. Avui en dia, el matrimoni és més sovint una pedra angular de l’èxit, diferit fins que una o les dues parelles ja “ho han aconseguit”. Tanmateix, el deute educatiu dissuadeix el matrimoni. El pagament del deute, però, és una perspectiva a llarg termini. El deute d’un soci pot fer que embarcar-se en altres etapes de l’edat adulta, com ara comprar una casa o tenir un fill, sigui molt més difícil. Els pagaments del préstec escolar s’han de fer fins i tot si es redueixen les hores de treball o després del part, quan és possible que les dones no estiguin treballant (i guanyant, atesa la manca de permisos familiars remunerats al nostre país).

Planificar el matrimoni també és un esforç cada cop més car. Per exemple, un brillant anell de compromís pot afegir-se encara més als problemes financers d’una parella jove. L’anell mitjà d’avui, per exemple, costa 6.350 dòlars: diversos mesos de guanys per a tots, excepte l’home més ben remunerat (i proposar amb un anell segueix sent una activitat en gran part masculina i altament gènere). Martin, un editor de llibres de text que vam entrevistar, tenia uns trenta anys i tenia més de 30.000 dòlars en préstecs dels seus batxillerats i màsters. Ell i Jessica parlaven de comprometre’s, però la situació financera de Martin els obstaculitzava el pas. Descrivint els reptes, va dir:

“Per al meu orgull, no vaig a comprar un anell de 10.000 dòlars, però vull gastar entre 1.000 i 2.000 dòlars. Així doncs, era gairebé com si ho tractés, com ara "Encara estem pensant en això?" i durant tot el temps hi vaig estar pensant, però no vaig poder aconseguir cap de les trampes oficials fins que no tingués alguna cosa financera, saps a què em refereixo? Tan bon punt vaig aconseguir la meva feina, vaig descobrir com començar a pagar totes les meves targetes de crèdit i els préstecs escolars. Vaig estalviar 50 dòlars al mes i vaig aconseguir un segon treball. Encara treballava a la pizzeria, com una nit a la setmana, i ho vaig anar guardant. I així vaig acabar acumulant la meitat d’un anell, aquest pagament inicial. I tan bon punt vaig sortir, vaig comprar l'anell i ens vam comprometre ". Per a Martin, el procés de compra d’un anell de compromís va ser una font important d’estrès. "Em preocupava comprar-li un anell", va explicar, "perquè em preocupava que els seus amics jutgessin, com ara:" Ah, heu estalviat un any i això és tot el que podríeu aconseguir? " Així que hi ha molta culpa allà ”.

La preocupació per les expectatives poc realistes del bling de luxe pot dificultar que els socis plantegin la pregunta.

Les expectatives per als casaments també han augmentat significativament. Quan els pares de Miller es van casar a principis dels anys setanta, la recepció del casament es va celebrar al soterrani de l’església i la feliç parella va oferir als convidats coca, punxó i ametlles de Jordània. Van viatjar de noces a un parc estatal local. Avui en dia, els llocs de casament afirmen que el casament mitjà costa més de 33.000 dòlars; elaborades revistes de noces i programes de televisió de realitat han elevat la barra de les expectatives. En conjunt, l'augment de les quotes de deute combinades amb les expectatives d'un gran esdeveniment pot provocar que els matrimonis retrocedeixin encara més a la distància per a tots, excepte els que tinguin més èxit financer.

Suggerim que les parelles compromeses entre elles tinguin una discussió sobre els seus deutes i les seves finances. Aquestes converses haurien de passar definitivament per a aquells que pensin en comprometre’s. Cap parella vol el desagradable xoc d’assabentar-se que el seu cònjuge deu més del que costa un cotxe de gamma alta després d’acceptar casar-se. Saber la quantitat de deute que han acumulat les persones, així com la forma en què els socis aborden el pagament del seu deute, també pot proporcionar informació important sobre la manera com el vostre cònjuge gestiona els problemes financers. Aquests coneixements poden armar les parelles mentre treballen un dels molts desafiaments que tenen les parelles casades: problemes de diners, abans de fer el nus. A una escala més macro, els joves també han d’impulsar el problema del deute a l’agenda pública, mitjançant el compromís polític i la participació, a més d’expressar les necessitats per abordar els seus problemes.

El matrimoni no és per a tothom (i, segons el nostre parer, definitivament no és necessari). Però, què es pot fer si el deute s’està obstaculitzant els objectius matrimonials? Entre les parelles que vam entrevistar i que es van comprometre, poques tenien intenció dels casaments elaborats que apareixen a les revistes, ni la majoria van comprar anells extravagants que requereixen tres mesos d’estalvi (o més). Van discutir les seves estratègies per reduir costos i estalviar prou per fer el següent pas, alguns dels quals detallem aquí.

Una de les estratègies que van emprar bastants de les nostres parelles compromeses amb estudis universitaris era assumir segones feines, específicament per ajudar a pagar els seus casaments i llunes de mel. Com Martin esmentat anteriorment, Nathan i Andrea estaven treballant en la construcció d’un ou de niu. "De debò, assumiré una tasca de servei o de cambrer per guanyar només diners en efectiu que podem guardar i estalviar per un pagament inicial d'una casa i estalviar les despeses del casament", va explicar Nathan.

Algunes de les nostres parelles van mencionar com els membres de la família cobrien alguns dels costos del seu casament, com ara les flors, el pastís o fins i tot el vestit de núvia, com a regal. Quan se li va preguntar sobre com pagaven les despeses del casament, Kevin va dir: "Per tant, vull dir que només la gent es va oferir voluntària per pagar coses. Estic com: "D'acord!". El seu promès, Amy, va estar d'acord: "Molta gent fa coses així pel seu regal per al casament, cosa que ha ajudat molt". Altres van optar per una cerimònia senzilla amb només uns quants membres de la família i amics. Janelle va descriure com volia que el seu casament fos discret o, amb les seves paraules, "només fos una petita festa. Vull dir, estic en préstec del meu vestit de núvia. És tan fàcil."

Aquestes decisions mai no són fàcils, sobretot en una cultura que promou la matrimania o les expectatives creixents de teatralització de noces massa exagerada. Però en una època en què els salaris es mantenen plans per a tots, excepte per a aquells que es troben a l’extrem més alt de l’espectre d’ingressos, no és aconsellable anar a pagar per pagar un casament. Al final del dia, una parella que gasta 40 dòlars en les seves noces no està menys casada (i fins i tot pot tenir una unió més reeixida) com una que gasta 40.000 dòlars. Pel que fa a la qüestió del deute, en lloc de culpar els individus per haver cursat estudis superiors, defensem un enfocament més macro del problema i suggerim que els polítics que defensen la importància dels valors familiars han de fer front a la crisi del deute que afronten els joves actuals si volen casar-se seguir sent la base de la nostra societat. En cas contrari, podem veure cada vegada menys persones que manifesten davant d'amics i familiars la seva voluntat de prendre algú per ser el seu cònjuge legalment casat "per a millor, per a pitjor, per a més rics, per a pobres".